如何計算財產保險

保險公司在估算您提出理賠的可能性以及理賠金額時會考慮許多因素。

以下列出一些會影響您房屋保險保費的主要因素。

地點、地點、地點

  • 您房屋所在的地點會對保費產生巨大影響。保險公司可使用您的郵政編號追蹤在該地點曾提出的理賠,並用此資訊來調整保費。
  • 根據您鄰里的理賠記錄,保險公司可以判斷您提出理賠的機率。例如,如果您生活在非法闖入或蓄意破壞案件頻發地區,您的保費將比生活在此類案件低發地區的投保人要高。

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與消防栓/消防站的距離

  • 您的房屋與警察局或消防站的距離也是用來調整保費的因素。
  • 因為火災是個重大考量,因此房屋靠近消防栓或消防站是一項優勢。
  • 您的房屋離消防栓/消防站越近,在發生火災時獲得及時撲救的機率就越高。
  • 在城市地區,距離通常不是問題。但在偏遠地區或農村地區,因距離可能較遠而影響到您的保費。

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如果您的房屋裝有火災警報系統、煙霧探測器、一氧化碳探測器或其他安全裝置,請告訴我們。

保險金額和類型

  • 您購買的保險金額越高,您的保費就越高。
  • 您選擇的組合類型(黃金或白金優選計劃)也會影響您的保險費用。
  • 公寓業主的保險費用高於租客的保險費用。
  • 公寓而言,您的保單必須承保公寓建築的共同分攤或公共區域的責任風險,而導致保費的增加。
  • 對自行車或首飾等特定物品的選購保險也會導致保費的增加。

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如果您已還清房屋貸款,請告訴我們。

重置費用

  • 您的保費還取決於全損情況下重建房屋所需的費用。這包括重建房屋、重置財物、重置附屬建築以及額外生活開銷的費用。
  • 房屋裝修可以提升您房屋的價值,但也會導致重建費用的增加。

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對您的房屋進行長期精心維護,避免提出會導致保費增加的小額理賠。

屋齡、屋頂建造年份和投保人的年齡

  • 隨著建築的老舊,與之相關的風險也會增加,保費也隨之增加。隨著整體基礎設施的老舊,管道故障/漏水的風險也會增加(水災損害理賠的機率增加等),因此新屋通常保費較低,隨著屋齡的增加,保費也隨之增加。但如果您進行必要的翻新與裝修(例如,更換屋頂),屋齡對保費的影響就會降低。
  • 隨著您的年齡增長,您對房屋進行妥善維護的能力也會下降,這點也至關重要。這表示您的房屋可能面臨更高的受損風險,您的保費也可能因此增加。

暖氣、電力和柴爐

  • 使用油爐取暖的投保人,所應支付的保費可能較使用熱風爐或電力取暖的投保人高。
  • 油箱洩漏的風險會增加您房屋受損以及造成環境危害的風險。
  • 視您油箱的使用年限和狀況而定,我們可能建議您進行更換。
  • 與電力系統相關的很多因素會對火災風險乃至房屋保費產生影響。
  • 斷路器的風險低於保險絲。
  • 如果進入您房屋的電流低於100安培,過載和火災風險就會增加。
  • 老式佈線也會增加風險,尤其是在管路已逐漸惡化的情況下。
  • 柴爐會造成火災風險增加。
  • 老式柴爐(尤其是未妥善安裝或維護的柴爐)是造成房屋火災和一氧化碳中毒的常見原因。

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如果您選擇較高的免賠額,您的保險公司會降低您的保費。

已裝修的地下室

  • 地下室已不再主要用於儲物和洗衣。許多經過裝修(因房屋業主需要更多起居空間)並用於娛樂和休閑用途的地下室,通常配有昂貴的家具和設備(這會造成理賠金額的增加)。因此,已裝修的地下室會導致保險金額的增加。
  • 雖然已裝修的地下室可能會增加保費,但必須確保我們在理賠發生時擁有最正確的資訊,這點至關重要。客戶在對地下室進行裝修時,往往沒有告訴我們。

我們也有額外保障範圍供您選擇。請洽詢顧問。


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