房屋保險保費的計算方法

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有關加拿大房屋保險保費的計算方式。

不論您是租房子還是購房，您可能已經購買了房屋保險，以保障您的房屋和個人財產安全。如果您曾經購買過房屋保險，您可能會好奇保險公司是如何計算您的房屋保險保費。

房屋保險保費受衆多因素影響，不同保險公司之間可能有所不同。我們整理了這份簡要指南，為您講解房屋保險保費的計算方式，並分享一些節省保費的技巧。

房屋保險的承保範圍是什麼？

一般而言，房屋保險涵蓋房屋本身、個人物品及額外生活費用。這些保險通常為火災、盜竊、惡意破壞和惡劣天氣（如冰雹和強風）等事件導致的損失或損害提供財務保障。除此之外，您的房屋保險也提供了在您的房屋內所發生傷害的責任險/責任險承保範圍。

道明保險客戶？您可以透過MyInsurance保單管理App，查看您的承保範圍。

如果您是道明保險客戶，您可以透過道明保險App及時接收惡劣天氣和安全提醒。此外，為助您做好防範措施，您也可以參考我們的防範水災損害指南，並進一步了解水災損害保險保障方案。

房屋保險的費用是多少？

在計算您的房屋保險保費時，保險公司會考慮許多因素，以估算您提出理賠的可能性以及理賠的費用。您的居住地點、房齡，以及距離消防局和/或消防栓的遠近，都是可能影響保費的因素。

了解影響保費的因素可助您做出明智的決策，在確保擁有必要保障的同時控制成本。安裝家庭保安監控系統和購買綁定式保險都可助您獲得保費折扣。以下，我們將探討幾種降低保費方法，同時確保您購買足夠的承保範圍。

您希望知道您的房屋保險保費是多少嗎？網上索取報價。

氣候變化和極端天氣事件如何影響房屋保險保費？

加拿大人的房屋保險保費逐漸上升，而氣候變化則是主要原因之一。颶風、冰雹和暴雨等的極端天氣事件越來越頻繁，造成的損害也隨之增加。同時，野火和洪水等自然災害越發常見，為房主帶來了更高風險。

根據加拿大保險局估算，僅在2024年，極端天氣導致的保險理賠金額已超過$80億，創加拿大的歷史新高。 ¹

破紀錄的保險理賠背後，究竟是什麼原因？答案是在夏季期間頻繁出現的極端天氣情況。只在2024年7月和8月，保險公司就收到了228,000份保險理賠申請²，是2023年夏季期間收到的理賠申請數目的兩倍多，比過去{#6]}}年平均理賠數目高出超過 400% 。^{3, 4}

更雪上加霜的是，通貨膨脹讓建築材料和維修成本大幅上漲，極端氣候事件的災後復原變得更加昂貴，進一步提高氣候變化對房屋保險費用帶來的負面影響。

居住地點對房屋保險的保費有何影響？

居住地址對房屋保險保費的影響極大。保險公司可以透過您的郵政編號，追蹤您所在地區的保險理賠情況，並藉助這些資訊來評估未來可能發生保險理賠的機率。如您所在地區的盜竊或惡意破壞案件頻繁發生，您的保費可能比犯罪率較低的地區更高。

您的房屋距離消防局或消防栓近嗎？

在計算房屋保險保費時，房屋距離消防局的遠近也是保險公司的重要的考量因素之一。火災是房屋安全的重大威脅，因此住在消防局和/或消防栓附近是一個優勢。您的房屋離消防栓/消防站越近，在發生火災時獲得及時撲救的機率就越高。在城市地區，距離通常不是問題。而在偏遠或農村地區，由於該地區的房屋距離消防局和/或消防栓較遠，房屋保險的費用可能會隨之提高。

安裝房屋保安系統會否影響房屋保險保費？

一般來說，如果您的房屋擁有保安系統，則有助降低房屋保險保費。保險公司或會為安裝了中央保安監控系統的屋主和租戶提供折扣，因為這類系統能有效防範盜竊和故意破壞等的情況，也能在家中發生火災或水災損害時提醒您。安裝智能家庭監控系統能助您隨時掌握房屋狀況，及時收到安全警報。

房齡是否會影響房屋保險的保費？維護：

隨著房屋逐漸老化，其整體結構和基礎設施可能會退化。

為了降低房屋損失或損壞的風險，您可以考慮以下升級措施：

定期維護屋頂：防止漏水及惡劣天氣造成的損壞
升級電氣系統和電線：降低因老化或故障電路引發火災的風險
更換水管：避免因水管老化或腐蝕導致的水災損害
安裝新熱水器：降低因老化或漏水的熱水器引發相關的水災損害風險

建議您在進行裝修前先聯絡您的保險公司，以了解您的保險保障範圍。

哪些房屋升級工作可能會導致保費上漲？

某些房屋升級可能會增加保險費用，原因是它們可能帶來額外的風險，或提高房屋的整體價值，從而增加重建或維修成本。此類升級工作包括：

改造地庫為出租公寓：增加額外的居住空間。如出租他人更可增加責任風險
房屋擴建：擴大房屋面積，增加災後重建或修復成本
游泳池：增加安全風險，可能導致事故和責任理賠

請務必向您的保險公司告知房屋的重大升級或改造，以確保您的保險保障與您的房屋現狀一致。

您的房屋擁有何種類型地庫？

地下室已不再主要用於儲物和洗衣。許多屋主都會裝修地下室，用於娛樂消閒，通常配有昂貴的家具和設備（導致理賠金額較高）。

如果您最近翻新或完成了地庫改造，或者對房屋進行了其他更新工程，請記得及時告知保險公司，以確保您的保單能夠準確反映房屋的最新價值，讓您在突發狀況下得到充分保障。

作為屋主，您需要多高的保額以及哪些類型的保險？

房屋保險金額通常因人而異。通常，保額越高，保費就越高 - 但是，從長遠來看，這可以為您省錢。我們的房屋保險包括Million Dollar Solution® ，涵蓋全險和個人責任險等。

我們也提供增強型房屋保險，包括理賠寬恕、環保重建以及為高價值物品（如珠寶和自行車）提高的更高保險額度。此外，您可以根據您的需求選購額外保險，例如身份盜竊保險或個人防護傘保險。

公寓保險與住宅業主保險有分別嗎？

有，公寓保險與住宅業主保險略有不同。一般來說，公寓管理公司會購買一份保險，涵蓋您單位外的公共區域，您的保單可能涵蓋您的公寓單元，同時包括個人財物、裝修或升級部分、損失評估、個人責任險，以及額外生活開支（如果因受保事故導致維修期間無法居住）。閱讀「公寓保險是什麼？」一文，了解有關如何為您的公寓投保的更多詳細資訊。