房屋保險保費的計算方法

有關加拿大房屋保險保費的計算方式。

無論您的房屋是自有還是租賃的,您都可能已經購買了房屋保險,保護您的住所和財產。如果您曾經購買過房屋保險,您可能會好奇保險公司是如何計算您的房屋保險保費。不同的保險公司有不同的評估因素。我們收集了一些關於房屋保險保費的資料,更提供了一些可節省保險費用的實用建議,幫助您更深入了解房屋保險保費的計算方式。

房屋保險的費用是多少?

在計算您的房屋保險保費時,保險公司會考慮許多因素,以估算您提出理賠的可能性以及理賠的費用。影響房屋保險保費的因素有很多,例如您的居住地、房齡及房屋採用的供暖方式(請在下文中了解詳情)。

您希望知道您的房屋保險保費是多少嗎? 網上索取報價

房屋保險的承保範圍是什麼?

大部分房屋保險承保您房屋結構、個人財物和額外生活開銷。這些保險一般會就火災、盜竊、惡意破壞和惡劣天氣(例如強風)等事件造成的損失或損害提供財務保障。除此之外,您的房屋保險也提供了在您的房屋內所發生傷害的責任險/責任險承保範圍。

道明保險客戶?您可以透過MyInsurance保單管理App,查看您的承保範圍。

居住地點對房屋保險的保費有何影響?

居住地址對房屋保險保費的影響極大。保險公司可以透過您的郵政編號,追蹤您所在地區的保險理賠情況,並藉助這些資訊來評估未來可能發生保險理賠的機率。例如,如果您生活在非法闖入或蓄意破壞案件頻發地區,則您的保費將比生活在此類案件低發地區的投保人要高。

您的房屋是否靠近消防隊或消防栓?

在計算房屋保險保費時,房屋距離消防局的遠近也是保險公司的重要的考量因素之一。火災是重大隱患,因此房屋毗鄰消防栓或消防隊,這是一個優勢。您的房屋離消防栓/消防站越近,在發生火災時獲得及時撲救的機率就越高。在城市地區,距離通常不是問題。但是偏遠地區或農村地區,距離可能更遠,這會對您的保費產生影響。

安裝房屋保安系統會否影響房屋保險保費?

一般來說,如果您的房屋擁有保安系統,則有助降低房屋保險保費。保險公司或會為安裝了中央保安監控系統的屋主和租戶提供折扣,因為這類系統能有效防範盜竊和故意破壞等的情況,也能在家中發生火災或水災損害時提醒您。智能家居監控系統不但能確保您時刻了解房屋情況,更能及時向您報告家中和房屋附近的潛在危險。

房齡是否會影響房屋保險的保費?

隨著建築的老舊,與之相關的風險也會增加,保費也隨之增加。舉例來說,隨著整體基礎設施的老化,在暴雨後屋頂出現漏水等問題的風險就會上升,增加了水災損害理賠的潛在風險。

一般來說,新建房屋的保費相對較低,而房屋保險保費通常會隨著房齡的增加而上漲。值得一提的是,更換屋頂等翻新工作有助於降低建築房齡對您保險帶來的影響。

供暖系統是否會影響房屋保險的保費?

使用油爐的投保人,其應支付的保費要高於使用煤氣爐或電爐的投保人。油箱洩漏的風險會增加您房屋受損以及造成環境危害的風險,修復這些危害成本巨大。柴爐會增加火災風險,而舊式柴火爐(特別是未正確安裝或維護舊式柴火爐)是房屋火災的常見原因。

您的房屋擁有何種類型地庫?

地下室已不再主要用於儲物和洗衣。許多屋主都會裝修地下室,用於娛樂消閒,通常配有昂貴的家具和設備(導致理賠金額較高)。因此,如房屋地庫進行過裝修,則會增加保費金額。儘管裝修地庫后,確實會導致保費增加,但您必須提供準確的資訊,以確保理賠時有足夠的保障,這點至關重要。確保在地庫完成後通知所屬的保險公司。

加拿大的平均房屋保險保費是多少?

房屋保險的平均費用會根據上述提到的因素而有所不同,包括您的居住地、房齡以及是否有已經裝修完備的地下室。洪水、野火和風暴等極端天氣同樣會對房屋保險費用造成一定的影響。全國因由氣候變遷引起的災難性天氣事件的增加,以及建築材料成本上升,也可能對加拿大房屋保險的平均費用產生影響。

道明保險客戶?透過道明保險App,即時在手機上取得惡劣天氣和安全提醒

作為屋主,您需要多高的保額以及哪些類型的保險?

房屋保險金額通常因人而異。通常,保額越高,保費就越高 - 但是,從長遠來看,這可以為您省錢。我們的房屋保險不僅包括Million Dollar Solution,還涵蓋全險和個人責任險等。我們也提供增強型房屋保險,當中包括生態環保重建保險、擴大型水災損害保險以及理賠寬恕等附加保險。此外,您可以根據您的需求選購額外保險,例如身分盜竊保險或個人防護傘保險。

如果住在公寓,保險會有所不同嗎?

會,共管公寓保險與房屋保險略有不同。一般來說,公寓管理公司會購買一份保險,涵蓋您單位外的公共區域, 而您自行購買的保險則將包括對您的單位、財產、改進或改良、損失評估、個人責任以及額外生活開支(如果您無法在索賠後進行維修期間居住在該房屋裡)的保障。閱讀什麼是共管公寓保險? ,了解更多您可以如何為您的公寓進行投保。

租房有何不同?

如果您向他人租賃房屋或公寓,則可考慮購買租戶保險(亦稱租客保險)。如您有購買足夠的保險,便能在物品損壞或被盜時1獲得賠償,支付替換這些物品的費用。租戶保險的承保範圍將包括您的財產、責任險/責任險承保範圍和額外生活開支(如果您無法在索賠後進行維修期間居住在該房屋裡)。閱讀什麼是租戶保險 ,了解更多有關租戶保險的事項。

有沒有辦法節省房屋保險的保費?

如果您希望節省房屋保險保費,不妨參考以下幾種方法:

  • 選擇房屋和汽車組合保險
  • 大學和學院的校友、專業協會會員(如工程師和會計師)以及僱主團體成員或有資格享受優惠的保險費率
  • 安裝中央監控的水災警報系統,以便在家中發生漏水或洪水時發送警報,或中央監控的火災或入侵警報系統,即可符合享受房屋安保優惠的要求(僅適用於購買了房屋保險或增強型房屋保險的客戶)。

如想進一步節省保費,請參考以下一些有助減少房屋保險保費的其他實用方法

需要報價嗎? 馬上在網上快速取得房屋保險報價。如您是我們的現有客戶,並對自己的保險有疑問,請瀏覽我的保險聯絡我們頁面。

參考文章:

1. https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/insurance/home.html#toc1



本頁面的內容僅作一般參考,不構成法律建議。本文所述的承保可能需要遵守額外的資格條件、限制與例外情況。如果您提出理賠,潛在賠償也受到理賠可受理性與您所購保險類型的約束。

如果本頁面的內容與您保單中的措辭存在衝突,應以您保單中的措辭為準。請諮詢顧問或查詢保單措辭,了解更多詳情。