理解「不可投保」的涵義

購買保險時，您希望確信自己在任何情況下都能獲得保障。但有些風險不在承保範圍內。您應當了解不可投保的風險與危險的哪些資訊呢？我們編寫了一份實用指南，解釋您應當了解的「不可投保」的情況。

當某人或某物被視為不可投保時，保險公司不能，也不會為其提供保險。

道明保險的保單文件為您提供了可投保風險以及被排除或被視為不可投保風險的詳細資訊。

風險是指發生某些事件的可能性。保險旨在為不可能（就其發生而言，是指其過早/不合時宜的性質或強度）發生的事件而不是極有可能發生的事件提供保障。可預測的風險是保險公司不太可能承保的風險。例如，保險公司不會為起居室家具相關的磨損承保，因為這種情況發生的機率極高。

類似的概念，這是指保險公司認為發生的機率很大而不予承保的危險（通常是指災難）。例如，如果您的房屋位於極有可能發生山崩的區域，則保險公司不會承保因山崩所致的損壞。

各保險公司對不可投保風險或危險的界定不盡相同。（保險公司會竭盡全力確定承保範圍）。對於可能較低獲得承保的情況，部分保險公司提供「高風險」保險或特殊保險產品。這類保險的保費較高，因為它並非針對常規的承保情況，而且在高風險情況下，向投保人支付的賠付金額往往也非常高。

對於汽車保險而言，駕駛人在極少數情況下會被貼上「不可投保」的標籤。但在確定您是否有購買保險的資格時，保險公司仍然會考慮一些關鍵因素。您的駕駛記錄會對您購買保險的資格產生巨大影響。保持良好的駕駛行為是避免被認定為「不可投保」的最佳方法。如果您有罰款、逮捕和定罪記錄，在保險公司眼中，這就是您屬於高風險投保人的一個訊號。不清醒駕駛等嚴重犯罪會導致您無法為現有保單續保。負責任的駕駛行為不僅要考慮周到，還要避免對保險產生不利影響。

車禍是保險公司眼中的危險訊號。而且不是一種好的訊號。駕駛記錄上有一到兩次事故尚且可以諒解。但如果反覆發生事故，成了一種常態，就會引起注意。簡言之，您的歷史記錄就是您的信譽。保險公司利用您過去的歷史記錄判斷您的風險級別。如果保險公司在您的歷史記錄中發現一種事故模式，就會將其視為對未來的預測。

有些事情超出您的控制。有時，您在某些情況下運氣不佳，導致您車輛的損壞不在承保範圍內。您必須了解保險的承保範圍。諮詢我們的顧問，了解詳情或解答有關您保險需求的問題。

對於您的汽車本身，某些損失將被視為「不可投保」。極可能發生的爆胎、正常磨損和機械故障等事件就屬於這一類，多數保險計劃均不予承保。

有些因素會導致投保人難以獲得或幾乎不可能獲得人壽保險。為便於您理解，有些既往病史會導致保險公司認為您不可投保。好消息是，既往病史不會總是導致您無法獲得承保。多數情況下，保險公司會考慮您在申請資料上提供的健康資料，並基於您的醫療、健康和生活方式風險因素展開評估，確定您的投保資格與保費。

高風險生活方式也會導致您被歸為人壽保險「不可投保」的那一類投保人。如果您從事高危險職業，保險公司可能不願意向您提供保險。這種問題不一定會導致您無法獲得保險。但有些職業（如超危險職業）獲得保險的機率極低。

如果房屋急需維修，則可能被視為不可投保的物業。保險公司會評估居住在維護不善的房屋中所涉及的潛在風險，如果認為風險過高便可能會拒絕提供保險。

另有一些情況也不在房屋保險的承保範圍內。無論您的保險組合有多全面，戰爭和蟲害等風險均不在保險公司的承保範圍內。某些通常不予承保的風險可透過自行選購保險（例如水災和地震保險）來應對，但您最好提前了解選購保險的實際承保範圍。

雖然有些風險和危險被視為不可投保，但保險的承保範圍之廣可能也會讓您感到驚訝。

要了解承保範圍是如何確定的？我們很樂於為您提供協助！我們顧問的工作時間為週一至週五上午8時至下午8時，週六上午9時至下午4時。想在網上聊天？沒問題。聯絡我們或線上諮詢TD顧問。