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5個為首次置業人士而設的貼示
Date Modified: 2026/01/05
TL;DR – Costs to plan for when buying your first home
- 20% downpayment threshold: A down payment below 20% means CMHC mortgage loan insurance is required, which increases overall borrowing costs.
- Closing costs: Closing costs typically range from 1.5% to 4% of the purchase price, and cover expenses you need to pay upfront, such as legal fees and title insurance.
- Life after closing: A post-purchase budget that includes ongoing expenses like property taxes, insurance, and maintenance helps you be sure you can handle these homeownership costs financially.
Bottom line: The true cost of buying your first home goes beyond the purchase price, and accounting for all upfront and ongoing expenses involved can help you see if you're financially ready.
首次置業？恭喜您！雖然這個時候會令人情緒高漲，但亦難免讓人感到心煩。您要考慮處理的事項多不勝數，在各項小事上迷失方向亦不足為奇。不過，無論身處哪個置業階段，即使是提前做少少準備，或者備有清晰的計劃，都可以讓自己更輕易駕馭一切。以下列出了五個貼示，讓您計劃籌備，開啟置業流程。
1. 身為首次置業人士，我可以負擔哪些價位的物業呢？
評估自身首次置業的負擔能力時，請您留意，要考慮的因素比物業價格更多。您亦要考慮物業及交易手續費等其他開支，以了解其他置業相關成本，讓自己得出實際的置業預算。
得知個人預算後，就可以向銀行或貸款機構討論提前批准物業貸款的事項。獲得房屋貸款預先批准後，就可以在出價前，鞏固自己的買家身份； 但亦要準備置業後的預算。無論購買的是獨立屋還是共管公寓，置業都會不斷產生其他開支，例如房屋稅、房屋保險或共管公寓保險，再加上定期維護成本或費用等。這些開支加起來的數目不菲。例如2023年加拿大的業主總共支付了近$150億的維護及維修開支1，所以要確保有足夠的預算應付這些開支。現時花一些時間計劃，就可以避免自己在置業路上不受資金的問題困擾。
3. 置業相關的成本有哪些？
購買獨立屋或共管公寓時，您須要提前支付多項開支。不如分析所需的首期付款，並逐項列出交易手續費可能包括的費用和開支，讓您妥善準備。
在加拿大置業需要多少首期付款？
您所需的首期付款視乎要購買的物業價格。即使加拿大政府制定了最低首期付款，但請留意，這只是最低要求。
銀行和貸款機構決定借貸時會考慮您的財務狀況2。例如如果個人信用評分較低，或者已經動用了大部分信用額度 。所以，視乎這些機構對財務狀況作出的評估，在決定房屋貸款申請時，可能會要求您支付超出下限的首期付款。可考慮在置業流程的初期與銀行討論首期付款，讓自己了解可能出現的情況及儲蓄目標。
決定首期付款時，還應考慮須知事項。假如即使首期付款滿足最低要求後，但仍低於物業價格的20%，則仍須獲得CMHC（加拿大抵押貸款和房屋公司）的房屋貸款保險。3CMHC保險亦稱為房屋貸款違約保險，並會增加借貸總成本。請向銀行或貸款機構了解CMHC保險的運作方式，以及對償還房屋貸款可能造成的後果，並這些額外成本納入預算的考慮範圍。
交易手續費是什麼？我要為這類費用準備多少資金？
交易手續費是指在確定購買全新獨立屋或共管公寓前須預先支付的費用。交易手續費總額一般在置業價格的1.5%至4%之間。4假設您準備購買的房屋價格為$660,000。以上述1.5%至4%的範圍為例，您應為交易手續費預留$9,900至$26,400。以下表格詳細列出常見的交易手續費5：假設在渥太華購買價值$660,000的房屋。
表格：常見交易手續費範例
請注意：表格中所列的金額僅供參考之用。視乎身處地點及所選的服務提供者等因素，成本和費用的差異可能頗大。
交易手續費 | 示範金額 |
律師費用／法律費用 | $1,500 |
土地轉讓稅† | $9,6756 |
產權保險 | $400 |
物業檢驗費 | $500 |
估價費 | $750 |
物業稅調整 | $500‡ |
交易手續費總額（示範金額）§ | $13,650 |
† 土地轉讓稅在魁北克省亦被稱為歡迎稅（Welcome Tax）。
‡ 賣方律師一般會在「調整費用明細表」（Statement of Adjustments）中列出物業稅的調整金額。
§ 交易手續費可能包括以上表格未提及的其他費用。
如果在魁北克省、安大略省或薩斯喀徹溫省置業，而且房屋貸款需要CMHC房屋貸款保險，則仍需為CMHC保費支付省銷售稅，所以亦應將這筆金額納入預算中。7
另外，即使房屋保險和公用事業費用等持續開銷並不屬於交易手續費，但請留意，置業後亦需要首次面對這類開支。
4. 怎樣為首次置業選擇合適的地產經紀
要物色最能滿足個人需要的地產經紀人，可以先向親友獲取建議，並看看網絡評論，但不要止於此。可考慮與地產經紀見面，並講講個人目標，並詢問對方與其他首次置業人士的合作經驗，對您感興趣的社區有多少了解，及雙方日後的溝通方式。
經驗豐富的專業人士，適合的地產經紀可以成為您的得力助手。對方了解當地的市場狀況之外，更可解答各大置業問題，幫您在過程中出謀劃策。
5. 怎樣搜尋就近的待售物業
即使地產經紀可以提供不少滿足您個人需要的待售物業來源，但您亦不妨親自打探。例如，房地產網上平台通常可以按價格、面積和社區幫您搜尋篩選房屋，並瀏覽特定房屋的圖片、平面圖及詳盡描述。
亦請考慮開車前往您有興趣的社區看看，作為尋找房屋的例行公事。除了可以親身感受社區的居住環境外，亦可能會發現設有「待售」標誌的房屋，讓您進一步了解。經過一番搜索，就可以將目標範圍縮細至幾個選項，地產經紀會安排看樓，讓您深入了解物業狀況。
首次置業是人生大事，也是值得對未來投資。您可以善用滿足到個人需要的房屋保險保障投資。 立即上網索取報價，簡易快捷尋找適合自己及全新物業的保險計劃。