我是租賃、貸款購買還是買斷購買下一輛車好呢?

無論您是開車送孩子上學、上下班通勤還是週末休假,汽車都是您日常生活中不可或缺的一部分。但是,如果您的愛車壽命將盡 (或者如果您正在考慮為自己或家人購買第一輛車),您可能想知道最好的付款方案。

您有以下三個選擇:

  •   租賃表示這輛車實際上並不歸您所有 - 您需要按月支付租金,在約定的時間段內使用汽車,然後在租賃期結束時將車歸還並就此別過。
  •   貸款購買類似於房屋貸款,要每月還款 - 當貸款完全還清後,這輛車便立即成為您的財產。
  •   買斷購買表示您按照汽車的價格全額付清,無需每月支付租金或償還貸款。

現在,讓我們更深入探討這些方案之間的優缺點。

租賃:前期成本較低,但之後要付出一定的代價

如果您曾短租過一天或一個週末,您就會知道慣例:您要支付一定的費用,而且除非您超出里數限制或碰壞了擋泥板,否則租約到期後,您只需交回鑰匙即可。租賃在本質上與短租類似,但租期較長。租期内,您可盡情使用汽車,但一旦固定期限的租約到期,您就要歸還汽車 (您也可以選擇以現金買斷或貸款買下這輛車)。

租車的主要好處是前期費用較少,通常只有第一個月的租金、可退還的保證金和一些其他費用,而月租金幾乎總是低於貸款的還款金額,這點我們將在下面進行討論。這是因為,租車時您只需要支付租期內的車輛折舊費用 - 租期通常為2至4年。

但這其中仍有一些要注意的地方。最要緊的可能是行駛里數 - 租賃協議通常包含嚴格的公里數限制,如果您在租期結束時超過了公里數限制,您必須支付一些可能很高的罰款。此外,如果您未妥善保養車輛,並且磨損超出了正常範圍,還可能需要支付額外費用。

最後,有時計劃會發生改變,您可能想提前終止租約。如果是這種情況,您將需要承擔未付的租金或支付違約金。(這個問題可以透過以下方法解決:您可以嘗試將租約轉讓給家人或朋友,或者直接買斷汽車,然後再嘗試將它出售,但這過程可能很麻煩。)

焦點問題:差額保險

您是否知道,當您向經銷商租車時,經銷商可能會向您提供差額保險 (也稱為差額保障),如果您的車輛報廢或被盜,此保險可為您提供保障。這類型保險通常從$350至$8001不等,基本上涵蓋了您的車輛價值與您所欠租金之間的「差額」。如果您租賃的汽車出廠未滿三年和/或您租的是一輛價格更高的豪華轎車,則差額保險可能值得購買。

貸款買車:現在要承擔較高的還款額,但日後可享有更多靈活選擇

如果您曾有過房屋貸款,您就會知道汽車貸款是怎麼回事了 - 您與銀行或其他貸款機構簽訂合約,並定期還款以償還本金和利息。

然而,就像租賃一樣,這種方案也有一些潛在的利弊。貸款買車的最大好處之一就是,一旦還清貸款,汽車就歸您所有了。而且,如果您選擇出售這輛車,還可以收回車輛的剩餘資產淨值,作為購買新車的首期付款、償還其他貸款 (例如信用卡) 或拿來花用。另外還有一個好處是:

  • 汽車貸款可以幫助您重建信用評分,只要您按時足額還款即可。
  • 如果您不再想要這輛車,可以隨時出售或以舊換新,而無需支付違約金。
  • 這種方案沒有像租賃合約有里數限制,因此您可以盡情駕駛,但請記住,里數越高,車輛未來的轉售價值就越低。

不利的一面是,每月的貸款還款金額通常高於租金,因為它是根據汽車的購買價格 (與租賃相反,租金是根據租用汽車的時間),再加上利息和其他費用。

買斷購車:您手上有現金,但應當用在這上面嗎?

我們大多數人的銀行賬戶中沒有足夠買斷一輛新車的存款,但如果您是那幸運的一小部分人,則以現金買斷購車也值得考慮。

畢竟,如果您既不租車也不貸款,就不用支付利息了,不是嗎?雖然這聽起來符合常識,但事實上許多租賃和貸款的利率都非常低,這表示您的利息花費其實也可能不太多。另一方面,經銷商的現金獎勵可能使以現金買斷購車變得更有吸引力。同樣值得考慮的是,如果您將現金留作其他項目或投資之用,實際上可能會為您賺取比您為汽車租賃或貸款所付利息更高的回報。

底線是,如果您認為自己的儲蓄或投資收益可以超過租賃或融資的借貸成本,請認真考慮以現金買斷購車。否則,租賃或貸款可能是您的首選。最終,最適合您的方案取決於您個人的情況。

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資料來源:

  1.   www.canadianunderwriter.ca/insurance/need-know-gap-insurance-1004149261
  2.   www.consumerreports.org/buying-a-car/leasing-vs-buying-a-new-car
  3.   www.canadadrives.ca/blog/buying-a-vehicle/leasing-vs-buying-what-is-best-for-you
  4.   www.autotrader.com/car-reviews/buying-a-car-should-you-pay-with-cash-if-you-can-227481