保險術語和詞彙

保險術語十分複雜。除非您對複雜的流動財產保險或偶發事件相當熟悉,否則您可能很難看懂保單。我們在此整理了這份實用的保險常用詞彙表,列出易於了解的定義, 以便我們在討論保險事宜時,您能有所掌握。


實際現金價值/重置成本 (Actual Cash Value/ Replacement Cost)

在進行保險理賠時,重置某件物品或財產有兩種方式。假設要重置的物品是一部已使用了10年的電視機。如果這部電視機在「重置成本保單」承保之下,您將獲得一部相同型號或類似型號的全新電視機。如果電視機是在「實際現金價值保單」承保之下,保額的計算是考慮電視機的折舊,然後您在理賠時,將獲得一部使用了10年的電視機。


保險精算師 (Actuary)

保險精算師負責評估風險,確定特定事件發生的可能性,並據此確定保險費的金額。


顧問 (Advisor)

顧問的工作是在第一線。他們直接與客戶接觸,為客戶提供各種建議和指導,例如有哪些險種可供選擇,以及哪種保險最適合特定的個人、群體或家庭。


暫定保單 (Binding the Policy)

在您選擇承保範圍、審閱報價並接受條款後,「暫定保單」是最後一個步驟,表示您的保險申請已被正式接受。


綜合保單 (Comprehensive Policy)

綜合保單承保範圍最廣泛的潛在風險。


間接損失和直接損失 (Consequential & Direct Damage)

損失有兩種主要類型:讓您的財產遭受損失的這種,以及另一種因您的財產受損而導致的損失。這聽起來有點複雜,但事實上非常簡單。如果您的筆記型電腦損壞,這種情況屬於直接損失。如果您由於筆電損壞而無法完成客戶照片的編輯工作,這便屬於間接損失。直接損失通常由房屋保險保單承保,而間接損失可能會被排除在外。


免賠額 (Deductible)

如果您正在申請保險理賠,您需要支付一定的「免賠額」。免賠額是指理賠金額中由您負責支付的部分,此金額是您根據投保物品的價值而自行選擇。


條款 (Endorsement)

當保單變更承保範圍(增加、刪除或修改),這些變更即稱為條款。


例外情況 (Exclusions)

有些情況不屬於保單的承保範圍,例如害蟲或嚙齒動物造成的損壞,或自然磨損。這些即稱為例外情況。


流動財產保險單 (Floater)

保單中對昂貴且容易移動的物品(例如珠寶)的承保範圍設有上限和限制條件。如果您達到上限並需要額外保障範圍,您可能需要購買「流動財產保險單」。流動財產保險單是您保單的一種補充,承保您物品中超出基本保額的價值,而在這些物品遭受損失時可獲得重置成本的賠付。


偶發事件 (Fortuitous Event)

就保險而言,偶發或意外事件與故意所為的事件之間是不同的。如果發生意外,這意外屬於偶發事件,就可能在承保範圍內。故意或因疏忽而造成損壞,這不屬於偶發事件,就可能不在保單的承保範圍內。


擔保人 (Guarantor)

擔保人為您提供擔保,確認您的陳述屬實並且您能夠履行協議中屬於您的責任。


冰壩 (Ice Dam)

冬季來臨時,冰可能會堵塞排雨槽,使融雪無法順利排出。由於無法排出,融雪會滲入屋頂木瓦並進入牆內,對您的房屋造成嚴重損害。這就是我們所稱的冰壩。


聯權共有 (Joint Tenancy)

這只是指兩人或更多人共同擁有某物的法律用語,如果其中一人死亡,其所有權將直接轉給尚存的其他當事方。


已知損失規則 (Known Loss Rule)

此規則主要在防止您對保單生效之前發生的損失或損壞提出理賠。這也被稱為「不實陳述」。


房屋貸款保險 (Mortgage Insurance)

房屋貸款的還款看似要傾一生之力,但在發生不幸的情況下,還款期甚至更長。這正是房屋貸款保險的用途所在。如果您因死亡或殘障而無法付清房屋貸款的剩餘部分,保險公司將代您償還剩餘債務。


總括條款 (Omnibus Clause)

這在大多數汽車保險中很常見,是指如果您將自己的汽車借給他人,他們也同樣獲得您保單的承保。因此,如果您感到疲勞而無法駕駛,可以毫無顧慮地讓朋友代駕。(當然,前提是他/她會開車)。


風險 (Perils)

這是指各種會對您所保險的對象造成損害的外力或事件。其中包括常見的自然災害(例如閃電、大風或冰雹),以及罕見的自然災害(例如地震)。


保單 (Policy)

這是列出您保險承保範圍的詳細條款與條件之一份文件。


保單用詞 (Policy Wording)

即保險保單內的書面條款與條件。這些條款通常先以口頭方式達成一致,再寫入文件中。


保險費 (Premium)

「保險費」是指您為購買保險所支付的費用。要計算具體金額,我們會採用一種考慮您過去的行為以確定未來風險的算法。


報價

報價是指我們根據您選擇的保額以及您向我們提供的資訊,而對您的保險費加以評估。雖然報價並非正式的保險費,但通常都非常接近最終的保險費。


報告延遲 (Reporting Lag)

我們都有拖延的情況,而在保險領域,這種拖延即稱為報告延遲。此延遲是指意外發生當時與首次向我們報告之時的時間差。


代位求償權 (Subrogation)

如果保險理賠涉及由第三方造成的損失,則保險公司有權代表您提起法律訴訟,以獲得該理賠案的賠付。


第三受益人 (Tertiary Beneficiary)

第三受益人是指排在第三順位可獲得人壽保險賠償金的受益人。如果發生不幸事件,並且第一和第二受益人在保險賠償金要支付時已身故,則賠償金歸第三受益人所有。


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